A contratação do empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada, batizado de Crédito do Trabalhador, passou por mudanças recentes!
Desde a última sexta-feira, 25 de abril, a nova fase do consignado CLT permite que o pedido seja feito diretamente nos canais digitais dos bancos autorizados, além do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que até então era a única opção disponível.
Com a integração das instituições financeiras, o Governo Federal pretende ampliar o alcance da linha de crédito. No momento, mais de 30 bancos firmaram parceria para oferecer essa modalidade, e a expectativa é de que outras instituições se juntem ao programa.
Ao longo deste artigo, vamos explicar como funciona essa nova etapa, quais bancos participam, como realizar a solicitação e quais pontos merecem atenção antes de optar pela contratação.
Quer entender melhor a nova fase do consignado CLT? Continue lendo!
Consignado CLT: o que é Crédito do Trabalhador?
O consignado CLT, chamado também de Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de empréstimo pessoal voltada para profissionais com registro em carteira.
Criado para ampliar as opções de acesso ao crédito, o programa oferece condições mais competitivas em comparação a outras formas de financiamento.
O funcionamento é semelhante ao de outros empréstimos consignados: o pagamento das parcelas é feito por meio de desconto direto na folha de pagamento.
- O mecanismo reduz a possibilidade de inadimplência, o que permite aos bancos oferecerem taxas mais acessíveis.
Regulamentado pelo Programa Crédito do Trabalhador, o consignado CLT pode ser contratado sem a necessidade de análise de score de crédito ou histórico financeiro.
A contratação acontece de maneira totalmente digital, utilizando a Carteira de Trabalho Digital, que reúne informações atualizadas sobre milhões de trabalhadores formais.
Agora, na nova fase do consignado CLT, os trabalhadores também podem solicitar o Crédito diretamente nos canais de atendimento dos bancos.
A integração entre bancos e o sistema eSocial viabiliza uma análise rápida e automatizada do perfil de cada solicitante, simplificando o processo de liberação dos valores.
A expectativa do governo é que essa iniciativa movimente até R$ 120 bilhões nos primeiros meses de operação.
Tudo sobre a nova fase do consignado CLT
Desde o dia 25 de abril, bancos e financeiras estão autorizados a disponibilizar o Crédito Trabalhador, conhecido como consignado CLT.
Com essa mudança, trabalhadores da iniciativa privada passam a contar com uma alternativa mais acessível para contratar empréstimos com desconto em folha.
A lista de instituições que aderiram à nova modalidade foi divulgada pelo Ministério do Trabalho e Emprego e inclui bancos de diferentes portes.
O consignado CLT está disponível para empregados formais, abrangendo também trabalhadores domésticos, rurais e profissionais contratados por meio de microempreendedores individuais (MEI).
Embora o funcionamento básico siga o padrão de desconto direto no salário, os procedimentos de simulação e contratação variam conforme a instituição.
Em geral, o acesso ao crédito pode ser feito de maneira prática, utilizando aplicativos, canais digitais, terminais de autoatendimento ou atendimento presencial nas agências.
O que muda na nova fase do consignado CLT?
A principal mudança trazida pela nova fase do consignado CLT está na forma como os trabalhadores podem acessar e contratar o crédito.
Antes, as simulações e solicitações do empréstimo podiam ser feitas apenas por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, uma plataforma do governo que centralizava o processo.
Agora, com a atualização, o trabalhador pode fazer todo o processo diretamente nos canais digitais dos bancos que aderiram à modalidade, sem a necessidade de intermediação do sistema governamental.
Isso significa que, além de usar o app da CTPS Digital, o pedido pode ser feito diretamente nos sites, aplicativos, ou outros canais online oferecidos pelas instituições financeiras.
A mudança tem o objetivo de agilizar a contratação e ampliar o alcance do consignado CLT, proporcionando mais opções e conveniência para os trabalhadores. Com a integração direta aos bancos, a expectativa é que o processo se torne mais rápido e eficiente.
Consignado CLT bancos: quais já aderiram?
Na última sexta-feira, o Ministério do Trabalho e Emprego publicou uma lista com as instituições financeiras que já estão oferecendo o empréstimo consignado CLT para trabalhadores com carteira assinada.
Até o momento, dezenas de bancos e cooperativas aderiram à nova modalidade, o que amplia o acesso a essa linha de crédito para milhões de brasileiros.
Confira abaixo a lista de bancos e instituições que já aderiram ao consignado CLT Crédito do Trabalhador:
- Banco do Brasil S.A.
- Caixa Econômica Federal
- Banco Bradesco S.A.
- Banco Santander (Brasil) S.A.
- Banco Inter S.A.
- Banco Pan S.A.
- Banco BMG S.A.
- Banco Safra S.A.
- Banco Votorantim S.A.
- Banco BTG Pactual S.A.
- Banco C6 Consignado S.A.
- Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A.
- Banco Master S.A.
- Banco Bari de Investimentos e Financiamentos S.A.
- Banco Digio S.A.
- Banco Inbursa S.A.
- Banco Ribeirão Preto S.A.
- Banco Pine S.A.
- Banco Paulista S.A.
- Banco Agibank S.A.
- Banco Cooperativo Sicoob S.A.
- Banco Cooperativo Sicredi S.A.
- Banco Daycoval S.A.
- Banco Mercantil do Brasil S.A.
- Banco Digio S.A.
- Banco VR S.A.
- Banco Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Creditas Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Credifit Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Facta Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Konect Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Neon Financeira – Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
- Nu Financeira S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- PicPay Bank – Banco Múltiplo S.A.
- Qi Sociedade de Crédito Direto S.A.
- RPW S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Santinvest S.A. – Crédito, Financiamento e Investimentos
- Senff S.A. – Crédito, Financiamento e Investimentos
- Zema Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- Zipdin Soluções Digitais Sociedade de Crédito Direto S.A.
- 321 Sociedade de Crédito Direto S.A.
- BMP Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Dufrio Financeira – Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- Eagle Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Ffcred Sociedade de Crédito Direto S.A.
- Gazincred S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
- Up.P Sociedade de Empréstimo entre Pessoas S.A.
- Parati Crédito, Financiamento e Investimentos S.A.
- Qista S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Will Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
- Cobuccio S.A. Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimentos
- Cooperforte – Cooperativa de Crédito e Investimentos Ltda.
- Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Fabricantes de Calçados de Sapiranga Ltda.
- Cred.Ufes – Cooperativa de Crédito dos Servidores da Universidade Federal do Espírito Santo
- Unicred do Brasil – Cooperativa Central de Crédito Unicred do Brasil
- Cooperativa de Crédito Rural Coopavel
Com a adesão desses bancos e cooperativas, os trabalhadores com carteira assinada têm à disposição uma variedade maior de instituições para solicitar o consignado CLT, ampliando as opções de escolha e tornando o processo mais acessível.
Novas regras do consignado CLT: como funciona?
O processo de solicitação do consignado CLT passou por mudanças consideráveis com a implementação da nova fase de negociações.
- Sendo assim, quais são as novas regras do consignado CLT?
Agora, além da plataforma da Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores também podem realizar a solicitação diretamente pelos canais oficiais de atendimento dos bancos participantes.
Como citamos anteriormente, a flexibilização visa tornar o processo mais ágil e acessível.
Atualmente, as principais regras e condições para a contratação do consignado CLT são as seguintes:
- Solicitação: Pode ser feita pelo aplicativo ou site da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente pelos canais de atendimento dos bancos.
- Limite de parcelas: As parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% do salário líquido mensal, garantindo que o trabalhador consiga manter o equilíbrio financeiro.
- Uso do FGTS: O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo disponível em sua conta do FGTS como garantia do empréstimo. Além disso, até 100% da multa rescisória pode ser usada em casos de demissão sem justa causa.
- Critérios de aprovação: Cada banco ou financeira participante define suas próprias condições, como tempo mínimo de trabalho e comprovação de renda.
- Prazo para arrependimento: Após a assinatura do contrato, há um prazo de 7 dias corridos para o trabalhador desistir do empréstimo sem custos, desde que devolva o valor total recebido.
As novas regras visam proporcionar maior segurança tanto para os trabalhadores quanto para as instituições financeiras, além de garantir que o processo de contratação do crédito seja mais transparente e acessível.
Consignado CLT como solicitar: passo a passo
Para solicitar o consignado CLT, o processo pode ser feito tanto pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital quanto diretamente pelos canais digitais dos bancos.
Deixando tudo ainda mais prático, vamos mostrar abaixo o passo a passo para pedir o Crédito do Trabalhador no app da Carteira de Trabalho e nos canais de atendimento dos bancos:
Solicitar consignado CLT Carteira de Trabalho Digital
- Baixe e acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: O primeiro passo é garantir que o aplicativo esteja instalado em seu smartphone. Ele está disponível para Android e iOS.
- Realize o Login: Faça login no app com seu CPF e senha. Se ainda não tiver a conta, siga as orientações do aplicativo para fazer o cadastro.
- Selecione a opção de crédito consignado: Com o login realizado, procure pela opção destinada ao empréstimo consignado dentro do menu principal, ou clique no banner “Crédito do Trabalhador”.
- Autorize o compartilhamento de seus dados: Para dar andamento ao processo, será necessário autorizar que seus dados sejam compartilhados com os bancos que oferecem essa modalidade de crédito.
- Aguarde até 24 horas para receber as propostas: Após a autorização, o sistema processará as informações e enviará as propostas de crédito dos bancos participantes em até 24 horas.
- Avalie as condições de cada oferta: Ao receber as propostas, analise as condições de cada uma, como taxas de juros e prazos, para escolher a que melhor se adequa ao seu perfil financeiro.
- Finalize a contratação: Depois de escolher a melhor proposta, finalize a contratação diretamente com o banco ou financeira por meio da plataforma digital ou aplicativo.
Solicitar o consignado CLT nos bancos
- Acesse os canais digitais dos bancos: Caso prefira solicitar o empréstimo diretamente com o banco, comece acessando os canais digitais da instituição financeira de sua escolha. A solicitação pode ser feita por site ou aplicativo.
- Autorize o compartilhamento de seus dados: Assim como no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, será necessário autorizar o compartilhamento de dados pessoais para que o banco realize a análise e ofereça as melhores opções.
- Aguarde o recebimento das ofertas: Após a autorização, você deverá aguardar a chegada das ofertas de crédito, que estarão disponíveis no prazo máximo de 24 horas.
- Compare as taxas e condições das propostas: Avalie cada proposta recebida, verificando principalmente as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições oferecidas pelos bancos.
- Finalize a contratação pela plataforma escolhida: Após comparar as ofertas, escolha a que melhor atende às suas necessidades e finalize o processo de contratação diretamente pela plataforma do banco.
Siga as orientações acima para solicitar seu empréstimo consignado CLT e receber o dinheiro na sua conta bancária sem maiores complicações.
Portabilidade de empréstimo CLT: como funciona?
Agora, os trabalhadores têm a opção de realizar a portabilidade do empréstimo consignado CLT, o que possibilita trocar dívidas com taxas mais altas por outras com juros mais baixos.
A medida busca proporcionar mais vantagens para quem já possui contratos de crédito, especialmente para aqueles que buscam reduzir o custo do empréstimo.
O processo de portabilidade ocorre dentro das plataformas dos bancos. Para realizar a troca, o cliente deve procurar o banco e solicitar uma simulação que mostre como ficariam as condições de pagamento após a mudança.
Caso o cliente concorde com as novas condições, a contratação é finalizada diretamente com a instituição financeira.
Além disso, a portabilidade pode ser uma alternativa interessante para quem tem dívidas em outras modalidades de crédito, como cartões de crédito ou cheque especial.
Ao transferir essas dívidas para o consignado CLT, o trabalhador pode reduzir os juros, que são normalmente mais baixos nessa modalidade.
No entanto, é importante tomar cuidado para não cair na tentação de contrair novas dívidas. Antes de solicitar a portabilidade, o MTE recomenda que o trabalhador busque uma negociação das dívidas já existentes.
Em uma fase futura do programa, o governo federal planeja a criação de uma plataforma que permita a migração de dívidas de diferentes bancos para o consignado CLT, facilitando ainda mais o processo.
Como trocar de empréstimo consignado? Passo a passo
Trocar um empréstimo consignado por outro com condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas, pode ser uma excelente alternativa para quem busca reduzir suas dívidas.
Confira o passo a passo para realizar essa troca no consignado CLT ou em outras modalidades:
- Acesse os canais de atendimento do banco: Dirija-se aos canais digitais do banco onde você possui o empréstimo, como aplicativo ou site, ou entre em contato pelo telefone ou diretamente nas agências bancárias.
- Solicite uma simulação: Peça uma simulação para ver como ficariam os novos pagamentos caso você realize a portabilidade para um empréstimo consignado com taxas mais baixas.
- Compare as propostas recebidas: Avalie as ofertas de crédito com atenção, considerando o valor das parcelas, taxas de juros e prazos de pagamento.
- Decida pela proposta mais vantajosa: Se a proposta recebida for interessante, siga com a contratação da nova linha de crédito. O processo de portabilidade será feito diretamente na plataforma do banco.
- Finalização da contratação: Caso aceite a nova proposta, finalize a contratação do novo empréstimo com o banco. A partir daí, as condições de pagamento serão alteradas de acordo com o que foi acordado.
Lembre-se de que a portabilidade de empréstimos consignados é feita dentro da plataforma do banco onde você contratou o crédito.
Vale a pena comparar as condições antes de fazer a troca para garantir que está fazendo a melhor escolha financeira e finalmente sair das dívidas.
Posso pegar consignado CLT com nome sujo?
Sim, trabalhadores com nome sujo podem solicitar o crédito consignado CLT. Essa modalidade foi criada justamente para ampliar o acesso ao crédito, incluindo para aqueles que enfrentam dificuldades com restrições no CPF.
A principal garantia dessa linha de crédito é o desconto direto das parcelas na folha de pagamento, o que dá aos bancos maior segurança em relação ao recebimento do valor devido.
Com essa garantia, as instituições financeiras conseguem flexibilizar a análise de crédito tradicional, que normalmente depende de consultas a cadastros como SPC e Serasa.
A avaliação para a concessão do crédito se baseia principalmente na situação contratual do trabalhador — se ele está empregado, qual o valor de seu salário e a regularidade da empresa onde trabalha.
Como resultado, não é necessário que o trabalhador tenha um bom histórico de crédito para ser aprovado.
Contudo, vale ressaltar que, embora a análise de crédito seja mais flexível, algumas instituições podem aplicar condições específicas para quem está negativado.
- Por exemplo: limitação do valor do empréstimo, redução no prazo de pagamento ou taxas de juros mais altas, dependendo das políticas de cada banco.
FAQ
O que é o consignado CLT (Crédito do Trabalhador)?
O consignado CLT é um empréstimo voltado para trabalhadores com carteira assinada, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que permite taxas mais baixas.
Quais bancos oferecem o consignado CLT?
Diversos bancos já estão oferecendo o consignado CLT, incluindo Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco, Santander, entre outros. A lista completa inclui mais de 30 instituições financeiras.
Como posso solicitar o consignado CLT?
A solicitação pode ser feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente pelos canais digitais dos bancos participantes.
Posso pegar consignado CLT com nome sujo?
Sim, é possível solicitar o consignado CLT mesmo com o nome negativado, pois a análise de crédito se baseia no vínculo empregatício e no desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento.
O que mudou na nova fase do consignado CLT?
Agora, além de utilizar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores também podem solicitar o empréstimo diretamente pelos canais digitais dos bancos, tornando o processo mais ágil e acessível.
Posso usar o FGTS para garantir o empréstimo consignado CLT?
Sim, é possível utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia para o empréstimo consignado CLT, além de até 100% da multa rescisória em casos de demissão sem justa causa.
O que é a portabilidade do consignado CLT?
A portabilidade permite trocar um empréstimo consignado por outro com condições mais vantajosas, como taxas mais baixas. O processo é feito diretamente na plataforma do banco onde o crédito foi contratado.
