Recentemente, os beneficiários do INSS, incluindo aposentados, pensionistas e titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC), receberam uma novidade que promete aliviar o bolso: o prazo para quitar o empréstimo consignado INSS foi ampliado.
Essa mudança, que visa oferecer mais flexibilidade no pagamento das parcelas, chega como uma alternativa para quem busca organizar melhor as finanças pessoais sem comprometer o orçamento mensal.
Se você faz parte desse grupo ou conhece alguém que se encaixa nesse perfil, é hora de ficar por dentro dos detalhes dessa atualização e entender como ela pode impactar positivamente o seu planejamento financeiro. Confira!
O que é empréstimo consignado INSS?
O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada).
Diferente de outras formas de empréstimo, essa opção tem como principal característica o desconto direto na folha de pagamento ou no benefício mensal.
Isso significa que as parcelas são debitadas automaticamente, o que reduz o risco de inadimplência e, por consequência, oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras linhas de crédito.
Essa facilidade é possível porque o valor das parcelas é limitado a até 30% do benefício recebido, garantindo que o comprometimento da renda não comprometa o sustento básico do titular.
Além disso, o empréstimo consignado INSS não exige consulta ao SPC ou Serasa, o que o torna uma opção acessível mesmo para quem possui restrições no nome.
Outro ponto que vale destacar é a praticidade desse tipo de crédito. Como o pagamento é feito de forma automática, o beneficiário não precisa se preocupar com boletos ou datas de vencimento, o que facilita a organização financeira.
Da mesma forma, o prazo estendido para quitação, anunciado recentemente, permite que o valor das parcelas seja ainda menor, ajustando-se melhor ao orçamento mensal de cada pessoa.
Para quem busca uma solução financeira segura e com condições vantajosas, o empréstimo consignado INSS pode ser uma excelente alternativa.
No entanto, é sempre recomendado avaliar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e comparar as propostas antes de fechar qualquer contrato.
Assim, é possível garantir que a escolha seja a mais adequada às suas necessidades.
Empréstimo consignado INSS: como funciona?
O empréstimo consignado INSS é uma das modalidades de crédito mais seguras e vantajosas disponíveis no mercado, especialmente para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC.
- Mas, afinal, como exatamente ele funciona?
Em primeiro lugar, o valor solicitado é descontado diretamente do benefício mensal do INSS. Ou seja: as parcelas são automaticamente debitadas, sem a necessidade de o beneficiário se preocupar com pagamentos manuais ou possíveis esquecimentos.
O limite de comprometimento da renda é de até 30% do valor do benefício, o que garante que a maior parte da renda permaneça disponível para cobrir despesas do dia a dia.
Para contratar um empréstimo consignado, é necessário procurar uma instituição financeira credenciada ao INSS ou ao FGTS.
Essas instituições oferecem diferentes opções de prazos e taxas de juros, que costumam ser menores do que as praticadas em empréstimos pessoais comuns.
Vale lembrar que não há necessidade de consulta ao SPC ou Serasa, o que facilita o acesso ao crédito mesmo para quem tem o nome negativado.
Outro aspecto que vale ressaltar é a flexibilidade de uso do valor contratado. O beneficiário pode utilizar o dinheiro para diversos fins, como pagar dívidas, fazer reformas em casa, cobrir despesas médicas ou até mesmo realizar uma viagem.
Com o novo prazo estendido para pagamento, anunciado recentemente, as parcelas ficam ainda mais acessíveis, permitindo um planejamento financeiro mais tranquilo.
Governo anuncia novo prazo para empréstimo consignado INSS
A partir do dia 6 de fevereiro de 2025, aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC passaram a contar com um prazo maior para quitar o empréstimo consignado INSS.
A mudança, oficializada por meio de uma instrução normativa publicada no Diário Oficial da União, amplia o limite de parcelas de 84 meses (7 anos) para 96 meses (8 anos).
Com essa atualização, o consignado do INSS agora possui as mesmas condições oferecidas aos servidores públicos, permitindo maior flexibilidade no pagamento.
A medida busca beneficiar milhões de segurados que já possuem contratos ativos, possibilitando renegociações para reduzir o valor das prestações mensais.
A nova regra se aplica a diferentes modalidades de crédito consignado, incluindo o tradicional, o cartão consignado e o cartão de benefício.
Segundo o ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, a decisão foi tomada diante do alto volume de contratos ativos — mais de 16 milhões — e da necessidade de aliviar o impacto das parcelas no orçamento dos segurados.
Já o presidente do INSS, Alessandro Stefanutto, destacou que a ampliação do prazo proporciona um pagamento mais equilibrado para quem precisa desse tipo de crédito.
“Não será essa medida que endividará os aposentados. Com as parcelas mais baratas, damos a chance de os segurados não ficarem reprogramando operações”, comentou o representante da autarquia.
Empréstimo consignado INSS prazo atualizado 2025
Com a nova regulamentação, o empréstimo consignado INSS passa a ter um prazo máximo de 96 meses para pagamento.
A mudança, válida a partir de 6 de fevereiro de 2025, beneficia aposentados, pensionistas e segurados do BPC, permitindo um tempo maior para quitar os contratos e reduzir o impacto das parcelas no orçamento mensal.
Antes da atualização, o limite era de 84 meses, o que tornava as prestações mais altas.
Agora, com a extensão para 96 meses, os beneficiários podem renegociar contratos vigentes ou contratar novos empréstimos com condições mais acessíveis.
A medida equipara o prazo do consignado do INSS ao oferecido aos servidores públicos, garantindo mais equilíbrio financeiro para quem utiliza essa modalidade de crédito.
Como citamos anteriormente, o novo prazo se aplica a todas as formas de consignado disponíveis para os segurados do INSS, incluindo o empréstimo tradicional, o cartão de crédito consignado e o cartão consignado de benefício.
Dessa forma, aqueles que já possuem contratos podem buscar a renegociação para reduzir o valor das prestações e aliviar o orçamento mensal.
Empréstimo consignado INSS taxa de juros: tabela
Além da ampliação do prazo para pagamento, o empréstimo consignado INSS segue com regras específicas para as taxas de juros, que são limitadas para proteger os beneficiários de encargos abusivos.
Atualmente, os valores máximos autorizados pelo governo são:
- Empréstimo consignado tradicional: taxa máxima de 1,68% ao mês
- Cartão de crédito consignado: taxa máxima de 2,49% ao mês
- Cartão consignado de benefício: taxa máxima de 2,49% ao mês
Os limites são estabelecidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e podem sofrer ajustes ao longo do tempo.
Para garantir condições mais vantajosas, é recomendado comparar ofertas de diferentes instituições financeiras, já que algumas podem oferecer taxas menores dentro do limite permitido.
Quem já possui um consignado ativo pode verificar junto ao banco a possibilidade de renegociação para obter parcelas mais acessíveis, especialmente após a ampliação do prazo de pagamento para até 96 meses.
Como solicitar empréstimo consignado INSS?
O empréstimo consignado INSS é uma opção de crédito com desconto direto na folha de pagamento, o que garante taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades.
Para contratar, é necessário seguir algumas etapas e atender aos critérios exigidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social.
O processo pode ser feito de forma presencial, em bancos e instituições financeiras autorizadas, ou de maneira digital, por meio do Meu INSS.
Passo a passo para contratar o consignado INSS:
- Verifique sua margem consignável (vamos mostrar os valores permitidos mais à frente)
- Isso pode ser feito no site ou aplicativo Meu INSS
- Escolha um banco ou instituição financeira
- Apenas instituições credenciadas pelo INSS podem oferecer o consignado
- Pesquise e compare as condições de diferentes bancos para encontrar a melhor taxa
- Faça uma simulação para verificar o valor das parcelas e o prazo disponível
- Esse cálculo ajuda a entender o impacto do crédito no orçamento mensal
- Após escolher a instituição, acesse o Meu INSS (site ou app) e autorize o banco a acessar seus dados para a liberação do crédito
- O banco enviará o contrato com todas as condições do empréstimo
- Leia atentamente antes de assinar
- Receba o valor na conta
- Após a aprovação, o dinheiro será depositado na conta do beneficiário em poucos dias
- O desconto das parcelas começará no benefício do mês seguinte.
Para evitar problemas, sempre desconfie de ofertas muito vantajosas e nunca compartilhe seus dados com terceiros.
O INSS não realiza empréstimos diretamente e não entra em contato oferecendo crédito.
Qual a margem do empréstimo consignado INSS?
A margem consignável determina o percentual máximo da aposentadoria ou pensão que pode ser comprometido com o pagamento de um empréstimo consignado INSS.
Atualmente, os limites são:
- 35% do benefício para empréstimos consignados tradicionais
- 5% do benefício para o cartão de crédito consignado
- 5% do benefício para o cartão consignado de benefício
Esses percentuais garantem que os segurados do INSS não comprometam toda a renda com dívidas, preservando parte do valor do benefício para outras despesas.
De acordo com dados de dezembro de 2024, o número de contratos ativos de empréstimos consignados ultrapassa 48,3 milhões, enquanto o cartão de crédito consignado soma 10,2 milhões de contratos e o cartão consignado de benefício, 5 milhões.
Entre os 23 milhões de aposentados, cerca de 10 milhões possuem crédito consignado ativo.
Com o novo prazo de 96 meses, beneficiários que já possuem um consignado podem renegociar contratos para reduzir o valor das parcelas dentro do limite da margem consignável.
Quem está negativado pode pegar empréstimo consignado INSS?
Sim, aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC que têm o “nome sujo” podem contratar o empréstimo consignado INSS.
Diferente de outras modalidades de crédito, o consignado não exige consulta a serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
Essa característica torna o empréstimo consignado uma alternativa viável para quem enfrenta restrições no CPF e dificuldade para conseguir crédito em bancos tradicionais.
No entanto, é imprescindível ter margem consignável disponível para que a solicitação seja aprovada.
Apesar da facilidade, é importante analisar as condições do contrato antes de fechar a negociação. Como o valor das parcelas será descontado automaticamente, os solicitantes devem garantir que o compromisso financeiro não comprometa outras despesas essenciais.
Empréstimo consignado INSS simulação: entenda na prática
A simulação do empréstimo consignado INSS é uma ótima ferramenta para quem deseja entender como funcionam as parcelas e o impacto no orçamento.
Realizar uma simulação permite ter uma visão clara das condições oferecidas pelas instituições financeiras antes de assumir um compromisso.
Sendo assim, como fazer a simulação do empréstimo consignado INSS?
- Acesse o site ou aplicativo do banco: A maioria das instituições financeiras oferece a opção de simulação diretamente em seus canais digitais.
- Informe os dados necessários: Insira informações como o valor do benefício, o valor desejado para o empréstimo, o prazo de pagamento (até 96 meses) e a taxa de juros aplicada.
- Visualize as condições: Após inserir os dados, a plataforma apresentará as opções disponíveis, incluindo o valor das parcelas mensais e o total a ser pago ao final do contrato.
- Compare as propostas: Se possível, faça simulações em diferentes bancos para comparar taxas de juros, condições de pagamento e eventuais taxas adicionais.
- Considere a margem consignável: Certifique-se de que o valor das parcelas não ultrapasse o limite da sua margem consignável, que é de 35% do benefício para empréstimos consignados.
A simulação é uma etapa que ajuda a evitar surpresas no futuro, garantindo que o tomador do empréstimo possa planejar suas finanças de forma mais eficiente.
Lembre-se de que, além do valor das parcelas, é importante considerar a capacidade de pagamento e os demais compromissos financeiros ao decidir pelo empréstimo.
Quais bancos têm empréstimo consignado INSS?
Diversas instituições financeiras estão habilitadas a oferecer o empréstimo consignado INSS, proporcionando opções variadas para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC.
Os bancos seguem as normas estabelecidas pelo Instituto Nacional do Seguro Social e oferecem condições específicas para esse tipo de crédito, que conta com taxas de juros mais acessíveis e descontos automáticos na folha de pagamento.
A seguir, uma lista de alguns dos principais bancos que oferecem o empréstimo consignado INSS:
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- Banco Pan
- Banrisul
- BMG
- Daycoval
- HSBC
Ao escolher o melhor banco para pedir empréstimo consignado INSS, vale a pena comparar as condições oferecidas, incluindo taxas de juros, prazos e quaisquer taxas adicionais, para encontrar a opção mais adequada às suas necessidades financeiras.
Empréstimo consignado INSS vale a pena?
Chegamos a um dos pontos centrais do nosso guia: empréstimo consignado INSS vale a pena?
Não existe uma resposta única para essa pergunta! Afinal, decidir se o empréstimo consignado INSS vale a pena depende de diversos fatores relacionados à situação financeira e às necessidades do tomador.
A modalidade de crédito apresenta vantagens significativas, mas também requer uma análise cuidadosa antes de avançar com a contratação.
Veja abaixo:
Vantagens do empréstimo consignado INSS:
- Taxas de juros mais baixas: O consignado geralmente oferece taxas inferiores a outros tipos de empréstimos, tornando-se uma opção acessível para quem precisa de crédito.
- Desconto automático: As parcelas são descontadas diretamente do benefício, reduzindo o risco de atrasos nos pagamentos e facilitando o controle financeiro.
- Facilidade de aprovação: A contratação é mais simples para quem tem “nome sujo”, pois não há consulta a serviços de proteção ao crédito.
- Prazo mais longo: Com a recente ampliação, o prazo de pagamento pode chegar a até 96 meses, permitindo que as parcelas sejam mais suaves e ajustáveis ao orçamento mensal.
Considerações importantes:
Por outro lado, é fundamental considerar alguns pontos antes de contratar o empréstimo:
- Comprometimento da renda: O desconto das parcelas impacta diretamente no valor do benefício, e é essencial garantir que ainda restará uma quantia suficiente para cobrir outras despesas essenciais.
- Análise das condições: É crucial ler atentamente o contrato e entender todas as condições, evitando surpresas com taxas adicionais ou encargos ocultos.
- Planejamento financeiro: Avaliar a real necessidade do crédito e o planejamento para o pagamento das parcelas é fundamental para não comprometer a saúde financeira a longo prazo.
Em síntese, o empréstimo consignado INSS pode ser uma alternativa vantajosa para quem precisa de crédito, desde que a decisão seja bem avaliada e alinhada às necessidades financeiras do beneficiário.
FAQ
O que é o empréstimo consignado INSS?
É uma modalidade de crédito destinada a aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), com desconto direto na folha de pagamento. As parcelas são debitadas automaticamente, oferecendo taxas de juros mais baixas e facilitando a gestão financeira.
Quais são os benefícios do empréstimo consignado INSS?
Os principais benefícios incluem taxas de juros mais acessíveis, desconto automático das parcelas, facilidade na aprovação, especialmente para quem possui “nome sujo”, e prazos de pagamento mais longos, que podem chegar até 96 meses.
Como solicitar um empréstimo consignado INSS?
O processo pode ser realizado presencialmente em instituições financeiras credenciadas ou de forma digital, através do Meu INSS. Os passos incluem verificar a margem consignável, escolher uma instituição, solicitar simulação, autorizar a operação e assinar o contrato.
Qual é a margem disponível para o empréstimo consignado INSS?
Atualmente, a margem consignável permite que até 35% do benefício seja comprometido para empréstimos consignados, enquanto 5% podem ser usados para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício.
Quem pode contratar o empréstimo consignado INSS?
Aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC podem contratar o empréstimo, independentemente de terem restrições no nome, já que não há consulta a serviços de proteção ao crédito.
Os beneficiários com “nome sujo” podem solicitar empréstimo consignado INSS?
Sim, essa modalidade é acessível mesmo para quem tem o “nome sujo”, pois o empréstimo não exige consulta ao SPC ou Serasa.
Quais instituições financeiras oferecem o empréstimo consignado INSS?
Diversos bancos estão habilitados a oferecer essa modalidade, incluindo Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Santander, Banco Pan, Banrisul, BMG, Daycoval e HSBC.
Qual é o novo prazo para pagamento do empréstimo consignado INSS?
A partir de fevereiro de 2025, o prazo máximo para quitação do empréstimo consignado INSS foi ampliado para 96 meses, proporcionando mais flexibilidade no pagamento das parcelas e ajudando a reduzir o impacto no orçamento mensal.
Vale a pena contratar um empréstimo consignado INSS?
A decisão depende das necessidades e da situação financeira do tomador. É importante avaliar as condições do contrato, o comprometimento da renda e o planejamento financeiro antes de decidir pela contratação.
